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（二）系統管理情況 我行健全內部控制制度, 通過權限管理設置,加強對 X-PAD 系統、CRM 系統、個人征信信息系統的管理，系統的使用人員都 經過了嚴格的審批程序，并明確了管理責任,確保個人金融信息 在收集、傳輸、加工、保存、使用等環節不被泄露和盜用。今年 以來， 我行通過對個人客戶經理的風險排查和對基層網點常規業 務檢查對涉及個人金融信息的保密環節進行了自查和檢查， 目前 尚未發現個人信息泄漏的情況。

（三）重點業務和關鍵環節的檢查情況2為強化內部控制，加強個人金融業務操作風險管理，促進個 人金融業務又好又快發展，預防和遏制由于內部監督控制不力、 違規操作而導致的重大風險， 個金部將重點業務和關鍵環節的檢 查均納入檢查計劃作為常規檢查項目， 認真開展個人金融業務的 檢查。

1、銀行卡業務管理

（1）在發卡審核環節，對所有申請進件進行了 100%電核， 對有疑問的或批量進件由風險人員和直銷領隊上門核實包括真 實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯網核查 和人行征信系統進行了身份核查和征信調查。

（2）我行嚴把特約商戶準入關。按照各級監管部門的有關 規定，正確使用和設置特約商戶的結算賬戶。落實特約商戶實名 制，在充分了解核實商戶相關信息的同時，在人民銀行聯網核查 系統和中國銀聯的不良信息系統核實商戶法定代表人或負責人、 授權經辦人的個人身份和資信。嚴格執行商戶調查與審批相分 離、商戶檔案管理與商戶交易監控相分離、商戶 POS 設備安裝與 商戶 POS 設備入網控制相分離的要求。

（3）對于直銷團隊的管理，嚴格按照《中國銀行北京市分 行信用卡直銷隊伍日常管理制度》的要求規范管理，要求直銷人 員必須嚴格執行“三親見”制度，一經發現未執行“三親見”制 度的立即予以開除處理， 對數量較多的批量進件實行雙人上門核 實，對不符合發卡條件的堅決不予發卡。32、零售貸款檔案管理 我行注重信貸檔案的管理工作，貸款審批通過后，客戶經理 能按相關要求將零售貸款檔案進行整理移交， 所有信貸檔案歸集 到檔案室進行統一管理，專人負責；在信貸檔案調閱、使用過程 中，系統內人員因工作需要借閱信貸業務檔案，需經本行信貸管 理部門負責人審批同意后方可借閱。

將借閱資料逐筆詳細登記到 《檔案調閱登記簿》上，并由借閱人簽字；對于外部機構人員如 公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關證件、證 明材料，經有權人審批簽字后方可辦理查閱事宜。